El Tribunal Suprem anul·la un préstec de targeta “revolving” per considerar usura un interès del 27%.

La sentència de l’Alt Tribunal recorda als bancs que el risc d’impagament no justifica interessos tan alts i els diu que no comproven adequadament la capacitat de pagament dels clients. La seva conclusió estableix jurisprudència i afecta a milions de clients potencials.

EL CAS

  • En 2012 una clienta de Wizink (signatura que va comprar els negocis de targetes Citibank i Barclays) va contractar una targeta de crèdit Visa Citi Oro, amb un interès del 27% TAE.
  • A l’octubre de 2018 un jutjat el va considerar usura. Wizink va recórrer i l’Audiència Provincial de Cantàbria va tornar a donar la raó a la clienta declarant el contracte nul basant-se en la Llei d’Usura, que prohibeix prestar diners amb interessos “lleonins”.

LA SENTÈNCIA

  • L’interès del qual es parteix és tan elevat que hi ha poc marge per a incrementar el preu de l’operació de crèdit sense incórrer en usura.
  • Els bancs no poden cobrar interessos tan alts emparant-se en el fet que molts clients després no poden pagar-los, sobretot perquè concedeixen crèdits sense estudiar la solvència dels clients.
  • En qualsevol cas, caldrà analitzar cas per cas ateses les circumstàncies de cada client.

EL PARANY DE LES REVOLVING

  • El principal reclam d’aquestes targetes són els “còmodes terminis” en els quals es pot retornar el crèdit: mensualitats molt baixes que són les que poden permetre’s consumidors amb pocs ingressos.
  • Les quotes baixes ni tan sols cobreixen els interessos, que se sumen i financen amb la resta d’operacions.
  • Es crea una espècie de “efecte bola de neu”: els usuaris van pagant quotes, però el deute mai acaba de pagar-se.